プレミアカレンシー2販売停止理由は？【保存版】選ぶべき外貨建保険3選

近年、資産運用の手段として注目を集めていた第一フロンティア生命の「プレミアカレンシー2」。

しかし、現在ネット上では「プレミアカレンシー2が販売停止になった理由は？」という疑問の声が非常に多く上がっています。

大切なお金を預ける保険商品だからこそ、なぜ販売が終了したのか、その背景にリスクがあるのか知っておきたいですよね。

結論から申し上げますと、販売停止には明確な市場の背景があり、必ずしも商品に問題があったわけではありません。

この記事では、プレミアカレンシー2の販売停止理由を徹底調査し、今からでも間に合う最適な外貨建資産運用の方法を解説します。

プレミアカレンシー2が販売停止になった主な理由とは？

金利環境の変化と商品改定のタイミング

プレミアカレンシー2が販売を停止した最大の理由は、世界的な金利情勢の変化にあります。

外貨建保険は、主に米国債などの海外債券で運用されるため、現地の金利動向に大きく左右される仕組みです。

販売当時の予定利率と、その後の市場実勢金利に乖離（かいり）が生じたことで、保険会社としての収益確保が難しくなったことが背景にあります。

また、第一フロンティア生命は定期的に商品ラインナップを更新しており、次世代モデルへの移行という側面も強いです。

金融庁による外貨建保険への監視強化

もう一つの大きな要因は、金融庁による「外貨建保険の販売姿勢」に対する監視の強化です。

過去、外貨建保険は「元本保証ではない」「為替リスクがある」といった説明が不十分なまま販売され、苦情が相次いだ時期がありました。

これを受けて各保険会社は、より透明性の高い、リスク説明のしやすい商品設計へと切り替える必要に迫られました。

プレミアカレンシー2も、こうした業界全体のクリーン化の流れの中で、役割を終えたと考えられます。

プレミアカレンシー2の特徴とメリット・デメリットを再確認

高い積立利率と運用効率の高さ

プレミアカレンシー2がこれほどまでに人気を集めたのは、その圧倒的な利率の高さにありました。

当時の日本は超低金利時代であり、円建ての預金や保険では資産が増えない状況でした。

その点、豪ドルや米ドルで運用するプレミアカレンシー2は、効率よく資産を増やすための代名詞的存在だったのです。

特に一時払終身保険としてのスペックが高く、まとまった資金を運用したい層に支持されていました。

為替リスクと解約控除の注意点

一方で、デメリットとして挙げられるのが為替変動によるリスクです。

受け取り時の為替が円高に振れてしまうと、外貨ベースでは増えていても、円換算では元本を割り込む可能性があります。

また、早期解約をした場合に差し引かれる「解約控除」が比較的大きく、短期的な資金移動には不向きな商品でした。

現在、こうした外貨建保険の仕組みを理解せずに契約した方たちが、販売停止後に不安を感じて検索しているケースが多いようです。

項目	プレミアカレンシー2の詳細
運用通貨	米ドル、豪ドル
保険の種類	積立利率更改型一時払終身保険
主なリスク	為替リスク、市場価格調整（MVA）
販売会社	第一フロンティア生命

プレミアカレンシー2の後継商品は何がある？

プレミアレシーブシリーズへの移行

プレミアカレンシー2の販売終了後、第一フロンティア生命は「プレミアレシーブ」などの後継シリーズを展開しています。

これらは、従来の高い運用機能を維持しつつ、より顧客が受取方法を選びやすい設計に変更されています。

例えば、定期的に生存給付金として外貨を受け取れるタイプや、死亡保障をより手厚くしたタイプなど、ニーズが細分化されています。

「プレミアカレンシー2が良かったのに」と考えている方は、これらの最新カタログをチェックしてみるのが近道です。

銀行窓口での取り扱い状況の変化

以前は多くの地方銀行やメガバンクの窓口でプレミアカレンシー2が積極的に提案されていました。

現在では、販売停止に伴い、取り扱い商品は最新の積立利率更改型保険へとシフトしています。

もし窓口で「プレミアカレンシー2の後継は？」と尋ねれば、現在の市場環境に適した新商品を紹介されるはずです。

ただし、銀行窓口は手数料が高い傾向にあるため、ネット証券や通販を活用した個人運用と比較検討することをおすすめします。

外貨建保険のリスクを回避するための基礎知識

市場価格調整（MVA）の仕組みを理解する

プレミアカレンシー2のような商品には「市場価格調整（MVA）」という仕組みが組み込まれています。

これは、解約時の市場金利によって解約返戻金が増減する仕組みのことです。

簡単に言えば、契約時よりも世の中の金利が上がっている時に解約すると、損をする可能性が高くなります。

「販売停止だから今のうちに解約すべき？」と焦る前に、このMVAの影響をしっかり計算しなければなりません。

為替ヘッジなしによるリターンの最大化とリスク

多くの外貨建保険は、為替ヘッジを行いません。そのため、為替の動きがダイレクトに資産価値に反映されます。

円安局面では大きな利益を得られますが、円高局面では資産が目減りします。

資産運用のプロの間では、「通貨を分散させること自体がリスク分散である」という考え方が一般的です。

円だけで資産を持っていること自体が、実は日本円の価値低下（インフレ）に対するリスクである、という視点を持つことが大切です。

• 為替手数料がどれくらいかかるか確認する
• 解約控除期間（通常10年程度）を把握する
• 目標額を設定し、円高耐性をシミュレーションする

プレミアカレンシー2を今持っている人はどうすべきか

継続して保有し続けるメリット

プレミアカレンシー2をすでに契約しており、現在も保有している方は、安易に解約しないことを強くおすすめします。

なぜなら、プレミアカレンシー2の予定利率（積立利率）は、現在の低金利環境下では考えられないほど高い設定であることが多いからです。

販売停止になったからといって、契約内容が不利に変更されることはありません。

むしろ、「お宝保険」として大切に持ち続けることが、将来の大きな資産形成につながる可能性が高いのです。

満期や解約を検討するタイミング

どうしても現金が必要になった場合や、目標額に到達した場合は解約を検討しますが、その際は必ず「為替」を確認してください。

「1ドル＝〇〇円以上の時に売る」というマイルールを決めておくことが、外貨運用で失敗しないコツです。

また、Amazonや楽天市場などの通販サイトでは、外貨建資産の管理に役立つ家計簿ソフトや資産管理ツールが安く販売されています。

こうしたツールを駆使して、自分の資産が今いくらになっているのかを可視化しておくのがスマートな投資家への第一歩です。

プレミアカレンシー2以外の外貨運用という選択肢

米国株や米国債への直接投資

保険という形にこだわらなければ、現在はネット証券を通じて、非常に低コストで外貨運用が可能です。

特に米国債は、プレミアカレンシー2の運用先そのものでもあります。

保険会社に手数料を払う代わりに、自分で米国債を購入すれば、より高い利回りを直接受け取ることができます。

「難しそう」と感じるかもしれませんが、今のネット証券は初心者でもスマホ一つで完結できるほど簡単になっています。

外貨建MMFやETFの活用法

より流動性を重視するなら、外貨建MMF（マネー・マーケット・ファンド）がおすすめです。

プレミアカレンシー2のように数年〜10年の拘束期間がなく、いつでも必要な時に売却して円に戻すことができます。

また、米国株ETF（上場投資信託）を活用すれば、世界中の成長企業に分散投資しながらドル建ての資産を築けます。

通販感覚で手軽に始められる資産運用として、今の時代にはこちらの方がフィットしているかもしれません。

投資先	特徴	おすすめ度
外貨建保険	保障＋運用。手続きが楽。	★★★☆☆
米国債	利回りが確定。シンプル。	★★★★☆
米国株ETF	成長性が高い。配当も期待。	★★★★★

プレミアカレンシー2の積立利率は今後どうなる？

利率更改のタイミングと市場連動

プレミアカレンシー2は「積立利率更改型」という仕組みを採用しています。

これは、一定期間ごとにその時の市場金利に合わせて利率が見直されるというものです。

販売が停止されたからといって、この更改の仕組みがなくなるわけではありません。

将来的に米国の金利がさらに上昇すれば、更改のタイミングで今よりも高い利率が適用される可能性も十分にあります。

逆に、市場金利が下がれば連動して下がるリスクもありますが、最低保証利率が設定されている契約であれば、一定の安心感は保たれます。

最低保証積立利率の重要性

契約者にとっての最大の防御壁は、契約時に設定された「最低保証積立利率」です。

たとえ世界的な大不況で金利がゼロになったとしても、保険会社はこの利率を下回る運用をすることはありません。

プレミアカレンシー2の旧契約の中には、今の基準では考えられないほど高い最低保証がついているものがあります。

こうした契約を解約して、利回りの低い新しい保険に乗り換えるのは、非常にもったいない行為です。

自分の契約の最低保証利率を今一度、保険証券で確認してみましょう。

外貨建保険の税金対策と受取時のポイント

一時所得としての課税される仕組み

プレミアカレンシー2を解約して利益（解約返戻金 － 払込保険料）が出た場合、それは「一時所得」として扱われます。

一時所得には50万円の特別控除があるため、利益が50万円以内であれば税金はかかりません。

しかし、円安の影響で大きな為替差益が出ている場合、50万円を超えてしまうことがあります。

その場合は、超えた分の2分の1が他の所得と合算されて課税対象となります。

受取時期を調整して、他の所得が少ない年に解約するといった工夫が、手残りを増やすコツです。

外貨のまま受け取るメリットと口座準備

「今は円高だから円で受け取ると損をする」という場合は、外貨のまま受け取ることが可能です。

外貨で受け取り、そのまま外貨預金口座や証券口座に入れておけば、将来円安になったタイミングで円に戻せます。

この際、外貨送金手数料や受け取り手数料がかかるため、事前にどこの銀行が安いかをリサーチしておく必要があります。

楽天銀行や住信SBIネット銀行などは、こうした手数料が比較的安く設定されているため、事前の口座開設をおすすめします。

受取方法	メリット	デメリット
円貨受取	すぐに使える。手続きがシンプル。	為替の影響を直接受ける。
外貨受取	為替のタイミングを待てる。	送金手数料がかかる場合がある。
年金受取	所得を分散できる。	管理の手間が増える。

第一フロンティア生命の格付けと信頼性

第一生命グループという安心感

保険商品の販売が停止されると「会社が危ないのでは？」と心配する方がいますが、その点は安心してください。

第一フロンティア生命は、国内最大手の第一生命ホールディングスの100％子会社です。

強固な資本背景を持っており、格付け機関からも高い評価を受けています。

商品の販売停止はあくまで経営戦略の一環であり、会社自体の支払い能力（ソルベンシー・マージン比率）は極めて高い水準を維持しています。

ソルベンシー・マージン比率のチェック

ソルベンシー・マージン比率は、予測を超える巨大なリスク（大災害など）に対処できる力を示す指標です。

一般的に200％を超えていれば健全とされますが、第一フロンティア生命はこの基準を大幅に上回っています。

つまり、預けている資産が急に引き出せなくなるような事態は、現在のデータ上では考えにくいといえます。

ネット上には不安を煽る情報もありますが、こうした公的な指標を信じることが賢明な判断につながります。

銀行員がプレミアカレンシー2を勧めた本当の理由

手数料収益と販売目標の裏側

かつて銀行窓口でプレミアカレンシー2がこれほど勧められたのは、銀行側の「手数料ビジネス」という側面がありました。

投資信託よりも販売手数料が高く、一回の契約で銀行に多額の利益が入るため、窓口担当者のノルマになっていたケースもあります。

もちろん、顧客にとってもメリットがある商品だからこそ売れたのですが、「銀行員が勧める＝自分にとって最良」とは限らないことを知っておくべきです。

これからは、他人の勧めるままに買うのではなく、自分から情報を取りに行く「自衛の投資」が求められます。

顧客本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）

近年、金融業界では「顧客本位の業務運営」が強く求められるようになりました。

これにより、高額な手数料目当ての強引な勧誘は影を潜め、プレミアカレンシー2のような複雑な商品も説明が丁寧になりました。

販売停止になった理由の一つには、こうした「より誠実な商品説明が必要な環境」への適応もあったと考えられます。

現在は、Amazonで投資の基本を学べる良書が数百円で購入でき、YouTubeでも無料の解説動画が溢れています。

銀行に行く前に、まずは自分のスマホで検索する習慣をつけましょう。

外貨建保険から新NISAへの乗り換えはアリ？

新NISAのメリットと非課税枠の活用

現在、プレミアカレンシー2の解約を検討している方の多くが、新NISAへの移行を考えています。

新NISAは運用益が完全に非課税となるため、長期的な資産形成において最強のツールです。

保険で引かれていた各種手数料も、NISAで低コストなインデックスファンドを選べば、劇的に抑えることができます。

固定費としての保険を削り、投資に回すという考え方は、現代の資産形成の王道といえるでしょう。

乗り換え時のコストとリスクの注意点

ただし、安易な乗り換えには注意が必要です。プレミアカレンシー2を早期解約すると「解約控除」が発生します。

この解約控除分を、新NISAの運用益で取り戻すには数年単位の時間がかかる可能性があります。

また、保険には「死亡保障」がついていますが、投資信託にはありません。

もし自分が亡くなった時の家族への備えが必要であれば、掛け捨ての安い保険を別途用意するなど、「保障」と「運用」を切り離して考える必要があります。

• 解約控除がいくらか具体的に計算する
• 死亡保障の代わりの備えがあるか確認する
• 新NISAでの運用期間（15年以上が理想）を確保できるか

プレミアカレンシー2に関するよくある疑問（Q&A）

会社が潰れたら預けたお金はどうなるの？

万が一、保険会社が破綻した場合は「生命保険契約者保護機構」によって、責任準備金の90％までが補償されます。

全額ではありませんが、資産がゼロになることはありません。

しかし、第一フロンティア生命のような大手グループの会社であれば、そのリスクは極めて低いと言えるでしょう。

契約者貸付制度は利用できる？

プレミアカレンシー2を解約したくないけれど現金が必要、という場合には「契約者貸付」が利用できる場合があります。

解約返戻金の一定範囲内で、保険会社からお金を借りる仕組みです。

ただし、これには利息がかかるため、借入期間が長くなるとせっかくの運用益を食いつぶしてしまいます。

通販でローンを組むのと同じように、計画的な利用が欠かせません。

プレミアカレンシー2の積立利率は今後どうなる？

利率更改のタイミングと市場連動

プレミアカレンシー2は「積立利率更改型」という仕組みを採用しています。

これは、一定期間ごとにその時の市場金利に合わせて利率が見直されるというものです。

販売が停止されたからといって、この更改の仕組みがなくなるわけではありません。

将来的に米国の金利がさらに上昇すれば、更改のタイミングで今よりも高い利率が適用される可能性も十分にあります。

逆に、市場金利が下がれば連動して下がるリスクもありますが、最低保証利率が設定されている契約であれば、一定の安心感は保たれます。

最低保証積立利率の重要性

契約者にとっての最大の防御壁は、契約時に設定された「最低保証積立利率」です。

たとえ世界的な大不況で金利がゼロになったとしても、保険会社はこの利率を下回る運用をすることはありません。

プレミアカレンシー2の旧契約の中には、今の基準では考えられないほど高い最低保証がついているものがあります。

こうした契約を解約して、利回りの低い新しい保険に乗り換えるのは、非常にもったいない行為です。

自分の契約の最低保証利率を今一度、保険証券で確認してみましょう。

外貨建保険の税金対策と受取時のポイント

一時所得としての課税される仕組み

プレミアカレンシー2を解約して利益（解約返戻金 － 払込保険料）が出た場合、それは「一時所得」として扱われます。

一時所得には50万円の特別控除があるため、利益が50万円以内であれば税金はかかりません。

しかし、円安の影響で大きな為替差益が出ている場合、50万円を超えてしまうことがあります。

その場合は、超えた分の2分の1が他の所得と合算されて課税対象となります。

受取時期を調整して、他の所得が少ない年に解約するといった工夫が、手残りを増やすコツです。

外貨のまま受け取るメリットと口座準備

「今は円高だから円で受け取ると損をする」という場合は、外貨のまま受け取ることが可能です。

外貨で受け取り、そのまま外貨預金口座や証券口座に入れておけば、将来円安になったタイミングで円に戻せます。

この際、外貨送金手数料や受け取り手数料がかかるため、事前にどこの銀行が安いかをリサーチしておく必要があります。

楽天銀行や住信SBIネット銀行などは、こうした手数料が比較的安く設定されているため、事前の口座開設をおすすめします。

受取方法	メリット	デメリット
円貨受取	すぐに使える。手続きがシンプル。	為替の影響を直接受ける。
外貨受取	為替のタイミングを待てる。	送金手数料がかかる場合がある。
年金受取	所得を分散できる。	管理の手間が増える。

第一フロンティア生命の格付けと信頼性

第一生命グループという安心感

保険商品の販売が停止されると「会社が危ないのでは？」と心配する方がいますが、その点は安心してください。

第一フロンティア生命は、国内最大手の第一生命ホールディングスの100％子会社です。

強固な資本背景を持っており、格付け機関からも高い評価を受けています。

商品の販売停止はあくまで経営戦略の一環であり、会社自体の支払い能力（ソルベンシー・マージン比率）は極めて高い水準を維持しています。

ソルベンシー・マージン比率のチェック

ソルベンシー・マージン比率は、予測を超える巨大なリスク（大災害など）に対処できる力を示す指標です。

一般的に200％を超えていれば健全とされますが、第一フロンティア生命はこの基準を大幅に上回っています。

つまり、預けている資産が急に引き出せなくなるような事態は、現在のデータ上では考えにくいといえます。

ネット上には不安を煽る情報もありますが、こうした公的な指標を信じることが賢明な判断につながります。

銀行員がプレミアカレンシー2を勧めた本当の理由

手数料収益と販売目標の裏側

かつて銀行窓口でプレミアカレンシー2がこれほど勧められたのは、銀行側の「手数料ビジネス」という側面がありました。

投資信託よりも販売手数料が高く、一回の契約で銀行に多額の利益が入るため、窓口担当者のノルマになっていたケースもあります。

もちろん、顧客にとってもメリットがある商品だからこそ売れたのですが、「銀行員が勧める＝自分にとって最良」とは限らないことを知っておくべきです。

これからは、他人の勧めるままに買うのではなく、自分から情報を取りに行く「自衛の投資」が求められます。

顧客本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）

近年、金融業界では「顧客本位の業務運営」が強く求められるようになりました。

これにより、高額な手数料目当ての強引な勧誘は影を潜め、プレミアカレンシー2のような複雑な商品も説明が丁寧になりました。

販売停止になった理由の一つには、こうした「より誠実な商品説明が必要な環境」への適応もあったと考えられます。

現在は、Amazonで投資の基本を学べる良書が数百円で購入でき、YouTubeでも無料の解説動画が溢れています。

銀行に行く前に、まずは自分のスマホで検索する習慣をつけましょう。

外貨建保険から新NISAへの乗り換えはアリ？

新NISAのメリットと非課税枠の活用

現在、プレミアカレンシー2の解約を検討している方の多くが、新NISAへの移行を考えています。

新NISAは運用益が完全に非課税となるため、長期的な資産形成において最強のツールです。

保険で引かれていた各種手数料も、NISAで低コストなインデックスファンドを選べば、劇的に抑えることができます。

固定費としての保険を削り、投資に回すという考え方は、現代の資産形成の王道といえるでしょう。

乗り換え時のコストとリスクの注意点

ただし、安易な乗り換えには注意が必要です. プレミアカレンシー2を早期解約すると「解約控除」が発生します。

この解約控除分を、新NISAの運用益で取り戻すには数年単位の時間がかかる可能性があります。

また、保険には「死亡保障」がついていますが、投資信託にはありません。

もし自分が亡くなった時の家族への備えが必要であれば、掛け捨ての安い保険を別途用意するなど、「保障」と「運用」を切り離して考える必要があります。

• 解約控除がいくらか具体的に計算する
• 死亡保障の代わりの備えがあるか確認する
• 新NISAでの運用期間（15年以上が理想）を確保できるか

プレミアカレンシー2に関するよくある疑問（Q&A）

会社が潰れたら預けたお金はどうなるの？

万が一、保険会社が破綻した場合は「生命保険契約者保護機構」によって、責任準備金の90％までが補償されます。

全額ではありませんが、資産がゼロになることはありません。

しかし、第一フロンティア生命のような大手グループの会社であれば、そのリスクは極めて低いと言えるでしょう。

契約者貸付制度は利用できる？

プレミアカレンシー2を解約したくないけれど現金が必要、という場合には「契約者貸付」が利用できる場合があります。

解約返戻金の一定範囲内で、保険会社からお金を借りる仕組みです。

ただし、これには利息がかかるため、借入期間が長くなるとせっかくの運用益を食いつぶしてしまいます。

通販でローンを組むのと同じように、計画的な利用が欠かせません。

外貨建保険の「市場価格調整」で損をしないための裏技

解約タイミングを金利で判断する方法

プレミアカレンシー2のような一時払保険には、必ず市場価格調整（MVA）がついています。

これは解約時の市場金利が契約時より「高い」と解約返戻金が減り、「低い」と増える仕組みです。

つまり、ニュースで「利下げ」が報じられている時期こそ、解約して円に戻すチャンスとなります。

逆に利上げ局面では、解約控除以上に資産が削られるため、じっと耐えて保有し続けるのが正解です。

MVAの計算を自分で行う際の注意点

多くの人が、為替ばかりに目を奪われてMVAの存在を忘れてしまいます。

為替で10円円安になっても、MVAでそれ以上のマイナスが出ればトータルでは赤字になります。

保険会社から送られてくる定期報告書をチェックし、「解約返戻金額」が外貨ベースでいくらになっているかを常に把握しましょう。

Amazonで購入できる金融計算機や、スプレッドシートを活用して自分なりに管理するのが、損をしないための最大の裏技です。

プレミアカレンシー2販売停止の裏にある業界のDX化

対面販売からオンライン完結型へのシフト

プレミアカレンシー2が販売停止となった背景には、保険業界全体のデジタル・トランスフォーメーション（DX）も関係しています。

かつては分厚いパンフレットを持ち歩く営業マンが主役でしたが、今はスマホで完結する商品が主流です。

第一フロンティア生命も、よりシンプルでオンライン管理がしやすい商品へとリソースを集中させています。

複雑すぎる特約や利率設定は、今の「タイパ（タイムパフォーマンス）」を重視するユーザーには敬遠される傾向にあります。

アプリで資産管理ができる最新保険の魅力

最近の保険商品は、専用アプリで毎日評価額を確認できるものが増えています。

プレミアカレンシー2のような「放置型」も良いですが、日々の変動を楽しみながら学べる商品の方が、投資教育の観点からは優れています。

通販サイトで買い物を履歴で管理するように、自分の資産もリアルタイムで管理できる時代になりました。

販売停止を機に、こうした最新の金融サービスに目を向けてみるのも、あなたのリテラシー向上に役立ちます。